Cosa fare se il tuo ACH è stato rubato
The Automated Clearing House - ACH - gestisce una rete elettronica negli Stati Uniti per le transazioni finanziarie, che le persone utilizzano per pagare i propri obblighi e le imprese utilizzano sia per incassare pagamenti che per soddisfare le proprie bollette. Sebbene si possa pensare ad una transazione ACH proveniente solo attraverso gli scambi online, tali transazioni comuni come i depositi diretti dei salari e della previdenza sociale, le trattenute sui salari e anche i controlli cartacei passano anche attraverso la stanza di compensazione. Se le tue informazioni ACH, principalmente il numero di routing della tua banca e il numero del tuo account, vengono compromessi, devi agire rapidamente per ridurre al minimo il danno alla tua azienda o alla tua situazione finanziaria personale.
Manutenzione ordinaria
Controlla regolarmente tutti i tuoi account compatibili con ACH, anche quelli che non ritieni di utilizzare per transazioni esterne. Se una banca o un altro istituto finanziario subisce una violazione della sicurezza che interessa molti clienti, il tuo account usato raramente può essere coinvolto nel danno. Esegui la scansione delle tue transazioni almeno una volta alla settimana e controlla attentamente gli estratti conto ogni mese, cercando attività fraudolente.
Chiama la tua banca
Quando individuate una transazione ribelle, la risoluzione del problema deve diventare la vostra massima priorità. Notifica immediatamente la tua banca e chiedigli di bloccare il tuo account. Le istituzioni finanziarie in genere chiederanno di firmare una dichiarazione affermando che la transazione ACH è stata fraudolenta. Dovrai cambiare il numero del tuo account - il numero di routing della banca non può essere modificato - anche se potrebbe essere scomodo se hai pagamenti in entrata e in uscita dall'account. Tuttavia, la tua banca potrebbe essere in grado di aiutare con un collegamento temporaneo sicuro agli account con pass-through automatico per i fondi in entrata fino a quando non è possibile regolare le transazioni. Le persone con le tue informazioni ACH possono usarle per creare falsi assegni e svuotare il tuo account, ma puoi evitarlo lavorando con la banca per disabilitare l'account compromesso.
Crea un rapporto di polizia
Fai sapere alla polizia che la tua identità - almeno in parte - è stata rubata per non essere accusato o responsabile di eventuali frodi commesse con le tue informazioni. Avere un rapporto della polizia in archivio ti aiuterà anche a chiarire i problemi con i collezionisti di banconote o le agenzie di segnalazione del credito, che stanno reagendo alle attività derivanti dal furto delle tue informazioni ACH. E, se sospetti chi potrebbe usare i tuoi numeri ACH, di 'alla polizia.
Informare le agenzie di segnalazione del credito
A seconda dell'entità del danno derivante da una violazione delle informazioni ACH, il rating del credito o il rating creditizio della tua azienda crolleranno. Chiama tutti i principali crediti e controlla l'ufficio di segnalazione negli Stati Uniti e dì loro che la tua identità ACH è stata rubata. Chiedete loro di mettere avvisi sui vostri documenti di credito e di controllo degli assegni e di scoprire dove spedire, inviare via fax o e-mail le informazioni di supporto, compreso il vostro rapporto di polizia e un avviso dalla vostra banca. Follow-up per garantire che le aziende abbiano ricevuto le informazioni e inserite nel file. Controlla regolarmente i tuoi rapporti e contesta eventuali informazioni errate nel tuo file fino a quando non sei soddisfatto della crisi. Se lavori in un paese straniero, molto probabilmente dovrai seguire un processo simile con le agenzie di regolamentazione locali.
Dove chiamare
Negli Stati Uniti, ci sono cinque principali agenzie di segnalazione di credito e controllo: Experian, 888-397-3742; Equifax, 800-525-6285; TransUnion, 800-680-7289; ChexSystems, 800-428-9623; e TeleCheck, 800-710-9898.