Come posso prelevare denaro dal mio piano 401 (k)?

Il piano 401k è un vantaggio offerto dalle aziende ai dipendenti per aiutarli a risparmiare per la pensione. Per garantire che i piani siano utilizzati per i risparmi per la vecchiaia, l'Internal Revenue Service limita quando è possibile prelevare denaro. Secondo la Guida alle risorse IRS, puoi effettuare prelievi qualificati solo se hai meno di 59 1/2. Tuttavia, puoi evitare una penalità di ritiro anticipato se hai subito una disabilità permanente o se hai lasciato l'impiego dalla tua azienda dopo aver compiuto 55 anni. I ritiri non qualificati, che saranno soggetti a una penalità di prelievo anticipato, sono consentiti solo se smetti di lavorare per l'azienda o ha difficoltà finanziarie.

1.

Richiedi un prelievo dal piano 401k contattando l'amministratore del piano 401k. Fornisci la tua identificazione, incluso il numero di previdenza sociale e le informazioni del tuo account quando richiedi il prelievo.

2.

Ricevi un modulo 1099-R alla fine dell'anno che documenta il tuo prelievo. L'importo imponibile del prelievo appare nella casella 2a, secondo le istruzioni del modulo 1099-R.

3.

Riporta l'importo della tua distribuzione su IRS da 1040A o 1040 se stai effettuando un prelievo dopo i 59 anni di età. Secondo l'IRS, il denaro sarà aggiunto al reddito imponibile per l'anno e sarà tassato alla normale aliquota dell'imposta sul reddito. Se si effettua un prelievo anticipato, è necessario utilizzare il modulo 1040 e calcolare la penalità per il ritiro anticipato.

4.

Compilare il modulo 5329 se si sta ritirando anticipatamente. Se stai prendendo il prelievo perché hai lasciato il lavoro dopo aver compiuto 55 anni, scrivi il codice "01" accanto alla riga 2. Se ti stai ritirando per invalidità permanente, utilizza il codice "03." Se stai prendendo una distribuzione di disagio, dovrai pagare una penalità del 10% in aggiunta a qualsiasi imposta sul reddito, secondo l'IRS. Ad esempio, se hai preso una distribuzione di disagio di $ 11.000, dovresti una penalità di $ 1, 100.

Mancia

• Se si sceglie, è possibile trasferire denaro da un piano 401k a un tradizionale IRA o un altro piano 401k senza incorrere in alcuna responsabilità fiscale in quanto si stanno spostando denaro da un account differito fiscale a un altro.