Le società associate sono coperte dalle politiche di responsabilità civile?

Una politica di responsabilità è una polizza assicurativa aziendale che fornisce copertura per eventuali danni derivanti dalle operazioni commerciali. Ogni politica di responsabilità è diversa, a seconda dell'assicuratore, dell'assicurato e della legge statale pertinente. Generalmente, una polizza di responsabilità civile non copre automaticamente tutte le attività associate dell'assicurato nominato.

Contratto assicurativo

Una politica di responsabilità non è altro che un contratto per l'assicurazione. Come contratto, la polizza di responsabilità è soggetta a negoziazione tra l'assicuratore e l'assicurato. Ciò significa che ciascuna politica di responsabilità può avere condizioni e condizioni di copertura che differiscono da tutte le altre politiche di responsabilità. Ciò significa anche che un'azienda deve prestare attenzione quando negozia la polizza assicurativa in modo che l'azienda ottenga la copertura desiderata, compresa la copertura per le società associate.

Interpretazione rigorosa

Quando un reclamo sorge sotto una polizza di responsabilità, la compagnia di assicurazione di solito fa del suo meglio per pagare solo l'importo minimo possibile. Pertanto, la compagnia assicurativa sosterrà un'interpretazione rigorosa dei termini e delle condizioni della polizza di responsabilità. La maggior parte delle leggi statali supporta un'interpretazione rigorosa dei contratti di assicurazione. L'assicurato riceve la copertura solo come espressamente dichiarato, o ragionevolmente sottinteso, dalla politica di responsabilità.

Denominato assicurato

Ogni politica di responsabilità identifica l'entità aziendale coperta dalla politica. Quel business è il nome assicurato. La presunzione è che la polizza di responsabilità copre solo l'entità aziendale identificata come l'assicurato nominato. A meno che la polizza di responsabilità non contenga una lingua che copre l'assicurato nominato più tutte le società associate, affiliate o controllate, la polizza di responsabilità civile non copre le società associate dell'assicurato designato. In caso contrario, le compagnie assicurative non sarebbero in grado di controllare l'ammontare della copertura sotto la polizza di responsabilità perché l'assicurato nominato potrebbe espandere unilateralmente la copertura semplicemente creando nuove entità commerciali associate senza l'autorizzazione o la conoscenza della compagnia assicurativa.

Assicurato aggiuntivo

La cosa migliore da fare per garantire la copertura per le aziende associate è di far identificare ciascuna società come "assicurata supplementare" in base alla politica di responsabilità. Ogni assicurato aggiuntivo aggiunto alla polizza generalmente aumenta l'importo del premio della polizza, ma l'aumento è in genere inferiore al premio previsto per una politica interamente nuova per coprire l'attività associata. Una politica di responsabilità civile che identifica espressamente le società associate come "assicurati aggiuntivi" coprirà sicuramente quelle società associate. Senza una tale esplicita dichiarazione scritta, la polizza di responsabilità molto probabilmente non copre le società associate.