Aggiunta di articoli alle agenzie di credito
Le agenzie di credito richiedono ai potenziali fornitori di dati di completare un'applicazione e firmare un contratto di servizio. I creditori autorizzati comprendono sia grandi che piccoli enti finanziari. Tuttavia, le aziende con un numero limitato di account potrebbero non soddisfare i requisiti minimi. In questo caso, l'agenzia può concedere a un fornitore di terze parti il permesso di inviare i propri file come parte di una trasmissione batch più ampia.
Rapporto di credito
Un rapporto di credito riflette la storia del debito di un consumatore. Il rapporto elenca i conti di addebito e i prestiti, insieme al resoconto di eventuali pagamenti mancati. I pignoramenti e le attività di raccolta compaiono anche nella dichiarazione. In base alle informazioni contenute nel rapporto, si riceve un punteggio di credito. Questo punteggio colpisce gran parte della tua vita quotidiana. I tassi di interesse su prestiti e carte di credito sono influenzati dal punteggio e un punteggio basso potrebbe impedirti di ottenere ulteriori crediti.
Agenzie di credito
Esistono tre agenzie nazionali di segnalazione dei crediti: Equifax, TransUnion e Experian. Queste agenzie sono società di proprietà pubblica indipendenti e di solito non condividono le informazioni. I repository ricevono informazioni sull'account dai creditori autorizzati e questi dati costituiscono la base per il rapporto di credito. Poiché i creditori non possono inviare informazioni a tutte e tre le agenzie, il punteggio di credito può essere diverso in ciascun rapporto. I finanziatori spesso compensano le discrepanze ottenendo un rapporto da tutte e tre le agenzie e utilizzando il punteggio medio per le decisioni di approvazione del prestito.
Furnishers
Gli arredatori forniscono informazioni alle tre agenzie. Si tratta in genere di banche, cooperative di credito, Fannie Mae e Freddie Mac. Le aziende che sono interessate a partecipare devono firmare un accordo di servizio con una o più agenzie e ciascuna agenzia ha i propri criteri di approvazione. Equifax richiede che le banche e le cooperative di credito abbiano un minimo di 100 account; altri creditori necessitano di un minimo di 500. TransUnion ha un minimo di 100 account e Experian non ha un numero minimo di account. Se la tua azienda ha meno account, i processori di terze parti possono combinare account da più fonti e inviare i dati per te. Per aggiungere un articolo all'agenzia di credito, devi essere un membro approvato dell'agenzia. È necessario utilizzare un software che consente di inserire numeri di conto e dettagli di pagamento. Inoltre, è necessario trasmettere i dati all'agenzia di credito tramite Internet. Le agenzie dettano il proprio protocollo standard per la ricezione delle trasmissioni di dati.
Denunce, contestazioni
Il Fair Credit Reporting Act regola alcune delle azioni degli arredatori. Un creditore non può intenzionalmente inviare informazioni errate e deve immediatamente correggere e inviare nuovamente gli eventuali errori. Se un consumatore si lamenta con il fornitore o con un'agenzia di credito in merito all'accuratezza delle informazioni, il fornitore deve indagare e correggere eventuali errori. Le leggi federali regolano i tempi per rispondere al consumatore e correggere i dati.