Perché le banche percepiscono il rischio finanziario di essere più grande tra le piccole imprese

Tradizionalmente, le banche hanno visto i prestiti alle piccole imprese come alcuni dei più rischiosi. La crisi del credito del 2008 ha spinto le banche a tagliare i loro prestiti più rischiosi e ha portato a una diminuzione del 30 per cento della quantità di prestiti alle imprese sostenuti dallo stato rispetto al 2007, secondo la CNN. Gran parte dell'esitazione a prestare alle piccole imprese deriva dai tassi storici sul fallimento delle piccole imprese.

Lasso di tempo

Più una piccola impresa è vecchia, meno è probabile che fallisca. Le giovani imprese, tuttavia, hanno informazioni finanziarie inadeguate per giudicare la salute dell'azienda fino al marchio di due o tre anni. Anche se la società ha un solido piano aziendale, la maggior parte delle banche non vuole che i loro soldi siano legati a una nuova impresa che potrebbe fallire in mesi.

Defaults

Le piccole imprese hanno alti tassi di insuccesso in due aree chiave: default del prestito e successo dell'azienda. Secondo la CNN, nel 2009 i prestiti della Small Business Administration negli Stati Uniti hanno avuto un tasso di default dell'11, 9%. Storicamente, i prestiti alle piccole imprese hanno avuto un tasso di insolvenza compreso tra lo 0 e il 28%, a seconda dell'ubicazione dell'azienda e dello stato dell'economia.

Tariffe di fallimento

Il tasso di fallimento effettivo della piccola impresa media è sconosciuto, ma i consulenti aziendali considerano solitamente il 33 per cento una stretta approssimazione, secondo Gaebler.com, un sito web incentrato sulle piccole imprese. Questo tasso di insuccesso sale al 66 percento per le aziende con meno di 2 anni, basate sulle statistiche SBA degli Stati Uniti.

Soluzione

Il governo ha creato la Small Business Administration nel 1953 per aiutare le piccole imprese a crescere e ottenere consigli, secondo il sito web di SBA. Lo SBA sostiene anche prestiti concessi da istituti di credito commerciali per invogliarli a concedere prestiti. La parte garantita dei prestiti SBA varia di anno in anno, ma lo SBA sostiene almeno il 75% dei prestiti da parte di istituti autorizzati e questo spesso sale durante le recessioni.

Mancia

Le banche vogliono che un candidato abbia un punteggio di credito superiore a 700 e un collaterale per garantire almeno il 10-20% del prestito e un solido piano aziendale, secondo William C. Deegan dell'Università statale della Georgia occidentale. Le nuove imprese dovrebbero avere un piano per ottenere un flusso di cassa positivo entro sei mesi, mentre le aziende esistenti hanno bisogno di documenti che dimostrino che la società può permettersi pagamenti di prestiti.