Che cos'è un riferimento commerciale su una richiesta di credito?

I riferimenti commerciali sono una componente essenziale per i prestatori e i fornitori business-to-business che devono decidere se estendere il credito al richiedente. Questi riferimenti sono in genere in aggiunta a un rapporto di credito formale di un'agenzia di rating del credito aziendale come Dun & Bradstreet. Le aziende e le banche che prestano denaro ed estendono il credito vogliono assicurarsi che i loro clienti possano pagare i loro debiti in modo completo e puntuale. I riferimenti commerciali esemplificativi sono una risorsa primaria che le aziende di successo apprezzano tanto quanto i profitti.

Mancia

  • I riferimenti commerciali sono generalmente creditori e fornitori all'interno del settore, al contrario di servizi come il telefono e il servizio elettrico. I riferimenti primari, come i fornitori di apparecchiature informatiche e materie prime, sono i più preziosi.

Rimborso tempestivo dei debiti

Le società in difficoltà che desiderano mantenere un rating di prim'ordine possono diventare esperti nel dare priorità ai loro debiti e ai pagamenti dei fornitori. L'utilizzo del flusso di cassa per pagare i prestiti bancari e i fornitori più grandi rimuovendo al contempo le piccole imprese può creare un profilo creditizio ingannevole. Controllando allo stesso modo grandi e piccoli riferimenti, le aziende desiderose di nuovi affari possono risparmiarsi tempo e grattacapi che vanno a raccogliere denaro da clienti recalcitranti.

Immagine accurata della cronologia dei pagamenti

Le banche potrebbero non riportare le storie di pagamento negative agli uffici nazionali di credito fino a quando i mutuatari non avranno 30 o 60 giorni di ritardo. Alcuni fornitori, in particolare le piccole imprese, non riportano affatto le storie dei clienti. Questa realtà rende il controllo dei riferimenti commerciali un elemento cruciale quando le aziende decidono di estendere il credito.

Le cronologie di pagamento mese per mese rappresentano un quadro accurato della reale fattibilità finanziaria di un'impresa. Anche le società con un buon flusso di cassa possono essere a rischio a spese dei fornitori.

Numero e tipo di riferimenti

Una tipica applicazione di credito commerciale richiederà tre riferimenti commerciali, secondo il sito Web di Credit Guru. Questi sono generalmente creditori e fornitori del settore, al contrario di servizi come il telefono e il servizio elettrico. Le aziende potrebbero essere in grado di rinviare i fornitori per un mese o due, ma la mancanza di una bolletta elettrica rischia un ufficio freddo e oscuro.

I riferimenti primari, come i fornitori di apparecchiature informatiche e materie prime, sono i più preziosi. I riferimenti secondari, come i subappaltatori che capiscono di non essere pagati fino a quando il cliente principale paga, tendono a essere indicatori meno affidabili della salute finanziaria di un'azienda, anche se qualsiasi feedback negativo dovrebbe essere preso sul serio.

Domande su referenze commerciali

I prestatori e i fornitori in genere chiedono - per telefono o per iscritto - per quanto tempo è stato aperto un conto, il limite di credito o di acquisto e quante volte l'account è stato pagato in ritardo. I creditori apprezzano i clienti con storie di pagamento di lunga data e spesso riservano le migliori offerte a coloro che hanno riferimenti commerciali e profili di credito esemplari.

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