Conto del mercato monetario vs. Certificato di deposito

I conti del mercato monetario e il certificato di deposito offrono ai consumatori un modo per risparmiare denaro mentre i soldi sono protetti in modo sicuro in un conto bancario assicurato dal governo. Tuttavia, ci sono diverse differenze chiave tra conti del mercato monetario e certificato di depositi. I consumatori di ciascun account in genere hanno obiettivi diversi per i loro risparmi e quindi rispettano regole diverse per ciascun tipo di conto. È importante comprendere la differenza tra i tipi di account prima di aprire un account, in quanto in alcuni casi potrebbero essere applicate penali e commissioni.

Accesso ai fondi

Con un conto del mercato monetario presso una banca, il denaro può essere depositato e ritirato quando lo desideri. Sebbene ci sia un numero massimo di prelievi per trimestre per un conto del mercato monetario, la banca non può impedirti di ritirare il denaro. Con un certificato di deposito, accetti di depositare i soldi per un certo periodo di tempo. Non è possibile accedere al denaro investito in un certificato di deposito senza commissioni e sanzioni significative valutate dall'istituto finanziario.

Durata dell'investimento

Puoi scegliere di investire in un conto di mercato monetario per qualsiasi periodo di tempo - per alcuni mesi o molti anni. Con un certificato di deposito, si sceglie un termine di investimento quando si deposita il denaro. I certificati di deposito possono essere per un minimo di 30 giorni o per un massimo di cinque anni. Se si considera un certificato di deposito a lungo termine, è importante considerare attentamente i rischi implicati poiché il denaro sarà legato nel CD per quel tempo. Ritiro anticipato imporrà sanzioni da tre a sei mesi di interesse presso la maggior parte delle istituzioni.

Tassi di interesse

I conti del mercato monetario in genere hanno tassi di interesse variabili. Queste tariffe oscillano nel tempo e possono essere corrette dall'istituto finanziario su base mensile o trimestrale. Le tariffe possono variare ampiamente a seconda delle condizioni di mercato e non è garantito un tasso di interesse minimo o massimo per l'account. Con un certificato di deposito, viene determinato un tasso di interesse fisso al momento dell'apertura del CD. Questa tariffa non cambia per la durata del certificato di deposito.

Tasse e penalità

I conti del mercato monetario possono richiedere un saldo minimo giornaliero o medio mensile per evitare le spese di manutenzione. Inoltre, la banca valuterà probabilmente le commissioni per eventuali prelievi durante il periodo che supera il numero massimo di prelievi. Tuttavia, puoi ritirare tutti i soldi in qualsiasi momento senza penali di interessi persi. Con un certificato di deposito, un prelievo anticipato comporterà la perdita di interesse. Questo può variare in base alla banca, ma comunemente le banche chiedono dai tre ai sei mesi di interessi maturati come penalità. Alcuni possono addebitare anche di più in aggiunta ad altre tasse.

Assicurazione FDIC

I conti del mercato monetario e i certificati di deposito sono ugualmente assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corporation. Il FDIC è un ulteriore livello di sicurezza che garantisce che i depositi fino a $ 250.000 per cliente presso ogni istituto finanziario siano assicurati dal governo. Puoi essere certo che il tuo deposito è sicuro se è garantito dalla FDIC. Non vi è alcuna differenza tra l'assicurazione FDIC per un conto del mercato monetario e un certificato di deposito presso una banca assicurata FDIC.