Linea di credito vs. Credito rotativo

Una linea di credito e credito revolving sono due modi in cui un'azienda o un individuo può ottenere il denaro necessario per effettuare un acquisto. Una linea di credito è un tipo di credito revolving, che funziona come una carta di credito. Sia una linea di credito che un credito revolving hanno un importo disponibile da utilizzare e quando si paga o si paga l'importo, il credito è nuovamente disponibile. Una linea di credito può utilizzare una garanzia per garantire il prestito, ad esempio un edificio commerciale, oppure può essere non protetta o senza garanzie, come una carta di credito.

Significato

Una linea di credito è multiuso, in quanto è possibile utilizzarla per effettuare vari tipi di acquisti. Un'azienda può utilizzare una linea di credito per coprire i costi di avviamento, per acquistare un edificio commerciale, per pagare le bollette quando il flusso di cassa per l'azienda è basso o per acquistare un veicolo aziendale. Generalmente, una linea di credito commerciale è per articoli di grandi dimensioni. Una linea di credito revolving, come una carta di credito, è in genere per gli acquisti di piccole imprese come la prenotazione di viaggi d'affari, l'acquisto di forniture per ufficio o l'acquisto di una nuova scrivania. Alcune aziende stabiliscono una linea di credito o credito rotativo per le emergenze mentre altri usano l'una o l'altra su base regolare.

Linea di credito protetta

Una linea di credito garantita generalmente utilizza i beni aziendali come garanzia per ottenere la linea. Un prestito sicuro consente all'azienda di ottenere la linea, ma se l'attività commerciale è inadempiente, il creditore ha il diritto di rientrare in possesso della proprietà assicurando il prestito. La maggior parte delle piccole imprese deve mettere su qualche forma di garanzia per ottenere una linea di credito.

Credito non garantito

Mentre una linea di credito protetta utilizza un pezzo di proprietà o attività aziendali come garanzia, una linea girevole non garantita non richiede garanzie. Una delle più comuni linee di credito revolving non garantite è una carta di credito aziendale. Ottenere una carta di credito aziendale in genere richiede che l'azienda abbia una storia di credito positiva e un alto punteggio di credito, ma non richiede un credito per ottenere il credito. Un altro tipo di credito revolving per un'azienda è un account con i fornitori in cui è stato impostato un limite di acquisto e l'azienda ti fattura per gli acquisti. Una volta pagata la fattura, l'importo è disponibile per essere riutilizzato.

Tassi di interesse

Il tasso di interesse su una linea di credito garantita ha in genere un tasso di interesse inferiore rispetto a un conto di credito rotativo non garantito. Mentre una linea di credito commerciale garantita dalla proprietà aziendale può essere del 10%, un conto di credito rotativo come una carta di credito può essere più del doppio del 23%. Questo perché le garanzie per il prestito rendono meno rischioso per il creditore rispetto a una linea non sicura o un conto di credito.

Come funziona

Una linea di credito e credito revolving funziona allo stesso modo. Quando si effettua un acquisto, il potere d'acquisto è ridotto dell'importo speso. Riceverai una fattura dal prestatore o emittente del credito, in genere su base mensile, e il pagamento dovuto si basa sul tasso di interesse e l'importo della linea che hai utilizzato. Una volta effettuato il pagamento parziale o rimborsato il conto di linea o di credito, l'importo che si paga è nuovamente disponibile per l'uso. Ti vengono addebitati interessi solo sull'importo che utilizzi, quindi se non utilizzi mai la linea di credito o credito revolving, il creditore non addebiterà interessi su di esso.