Bisogni di assicurazione per una piccola impresa
Mantenere un'assicurazione adeguata è essenziale per qualsiasi piccola impresa, in quanto protegge l'azienda da perdite catastrofiche. Mentre l'assicurazione svolge un ruolo fondamentale nella protezione delle piccole imprese, è ampiamente fraintesa. Molti imprenditori non sanno se la loro azienda è adeguatamente protetta, a causa della complessità del settore assicurativo e della miriade di prodotti venduti. Sebbene siano disponibili molte polizze assicurative specializzate, la maggior parte delle piccole imprese può beneficiare di alcune offerte fondamentali.
Copertura della proprietà
L'assicurazione che protegge la tua proprietà è probabilmente il prodotto più acquistato disponibile. Se una società possiede il proprio ufficio, magazzino o officina, la copertura della proprietà fornirà protezione contro incendi, atti vandalici, danni causati dall'acqua e qualsiasi altro numero di pericoli. Se si affitta la propria posizione, la copertura della proprietà coprirà eventuali aggiunte aggiunte alla proprietà, come apparecchi di illuminazione, cappe fornelli o pareti interne. La copertura della proprietà protegge anche i contenuti della tua posizione. Conosciuta nel settore come proprietà aziendale, la copertura protegge i tuoi arredi, computer, attrezzature e altri beni di proprietà o in affitto. Assicurarti di avere una copertura di proprietà sufficiente per sostituire o riparare tutto ciò che possiedi è essenziale, tuttavia molte aziende scoprono di essere sottoassicurate solo dopo una perdita.
Responsabilità civile commerciale
La responsabilità civile commerciale (CGL) risponde quando la società è citata in giudizio a causa di danni alla proprietà causati da un dipendente o lesioni personali causate da negligenza. Forse la perdita più comune di CGL si verifica quando un cliente scivola sul pavimento bagnato e si ferisce. Un'altra perdita comune si verifica quando un dipendente causa un danno alla proprietà di un cliente, come un idraulico che inavvertitamente provoca danni all'acqua a una casa durante l'installazione di un nuovo serbatoio di acqua calda. Libel e calunnia sono anche coperti dalla maggior parte dei pacchetti CGL, spesso rispondendo quando un dipendente fa una dichiarazione errata su un concorrente. In tutti i casi, CGL paga per difendere la società dalle accuse e anche per il pagamento di qualsiasi accordo o sentenza.
Floater per attrezzature
Se la tua azienda ha attrezzature o scorte che si allontanano regolarmente dalla sede principale della tua azienda, potrebbe non essere coperta dalla politica sulla proprietà aziendale. Nella maggior parte dei casi, i pacchetti aziendali standard limitano o escludono la proprietà mentre si trova lontano dalla posizione elencata nella politica. Le aziende che forniscono riparazioni o installazioni sul posto potrebbero scoprire che i loro strumenti e parti non sono coperti. Allo stesso modo può essere esclusa la proprietà di una conferenza o di una fiera. Sono disponibili protezioni speciali, chiamate "galleggianti" che offrono protezione per attrezzature e strumenti lontano dall'officina, dallo studio o dall'ufficio.
Interruzione di affari
Nonostante la migliore copertura di proprietà e responsabilità, molte società rimangono a rischio a seguito di una grave perdita. Se una piccola impresa non è in grado di svolgere normalmente attività, la conseguente perdita di reddito può essere catastrofica. L'interruzione di attività risponde pagando i guadagni che la società si aspetterebbe se la perdita non si fosse verificata. Mentre la copertura specifica varia tra gli assicuratori, la maggior parte delle polizze di interruzione del business pagano per eventuali spese aggiuntive sostenute da una società per essere subito operative, come il costo per l'affitto di strutture temporanee e computer. Molte politiche pagano anche qualsiasi differenza in guadagni come le perdite di guadagno quando i clienti passano ad altri fornitori come risultato dell'incertezza della situazione. .
Ripartizione delle apparecchiature
La maggior parte delle polizze assicurative standard non copre le apparecchiature danneggiate da malfunzionamento o sovratensione. Per le organizzazioni che mantengono attrezzature mission-critical come linee di assemblaggio, macchine da stampa o attrezzature di produzione personalizzate, questo può essere catastrofico. La copertura delle riparazioni delle apparecchiature, storicamente nota come assicurazione della caldaia, protegge le apparecchiature chiave da una serie di pericoli che possono causare danni a questi dispositivi. Poiché gli assicuratori capiscono che i processi proattivi di controllo delle perdite sono nell'interesse di tutti, molte politiche di interruzione delle attrezzature includono ispezioni annuali delle apparecchiature da parte degli ingegneri per aiutare a identificare i problemi prima che si traducano in una perdita.