Procedure di furto d'identità per istituti di credito

Stabilire procedure di furto di identità presso istituti di credito è diventato una parte essenziale del fare affari. Proteggere i clienti dal furto di identità non è solo un buon servizio clienti, ma aiuterà a proteggere il tuo istituto da costose perdite. Inoltre, i regolamenti emanati dalla Federal Trade Commission rendono ora obbligatorio per gli istituti di credito stabilire politiche e procedure per la prevenzione, l'individuazione e la mitigazione del furto di identità.

Prevenzione

Ai sensi della legge sulle transazioni creditizie corrette e accurate (atto FACT), gli istituti di credito devono compiere sforzi per impedire che si verifichi il furto di identità in relazione alle loro attività di prestito. Il modo più efficace per farlo è quello di identificare correttamente i tuoi clienti durante la procedura di richiesta. I creditori dovrebbero essere addestrati a chiedere ed esaminare l'identificazione della foto presentata alla domanda. Gli ID che sembrano essere stati manomessi o che non recano i contrassegni di autenticazione specifici per lo stato in cui sono stati emessi sono sospetti. Se l'indirizzo fornito dal cliente non corrisponde all'indirizzo stampato sull'ID, è meglio chiedere la verifica dell'indirizzo sotto forma di bollette o contratti di affitto. Inoltre, accertarsi di esaminare attentamente i rapporti di credito del cliente per gli avvisi di frode o altre attività sospette, in quanto questi possono essere indicativi di un potenziale furto di identità. Se si determina che qualcuno potrebbe candidarsi con un'identità falsa, l'applicazione dovrebbe essere rifiutata immediatamente. La prevenzione del furto di identità dal punto di vista di un istituto di credito consiste nel verificare che la persona che richiede il credito sia davvero chi dice di essere.

rivelazione

Le istituzioni di prestito hanno anche la responsabilità di monitorare i loro prestiti correnti e altri prodotti di credito per rilevare il potenziale furto di identità durante la vita del prestito. Al fine di determinare dove sarà meglio spendere i tuoi sforzi di rilevamento, prendi in considerazione la creazione di una matrice di rischio che delinea i tuoi prodotti, i metodi che un consumatore può utilizzare per accedervi e il livello di rischio che ritieni sia associato a ciascuno. Ad esempio, il saldo di un mutuo non è accessibile al cliente, mentre una linea di credito probabilmente ha una carta di credito che potrebbe essere a rischio di essere rubata o utilizzata fraudolentemente. Pertanto, una linea di credito sarebbe ad alto rischio di episodi di furto di identità. Dopo aver determinato dove sono i rischi come istituto di credito, impostare qualsiasi software di monitoraggio che si utilizza per rilevare attività sospette su tali account. Le attività sospette potrebbero essere l'utilizzo di account non caratteristici, l'attività proveniente da un'area geografica diversa rispetto al normale o le strane richieste di informazioni o modifiche all'account. L'appendice J della legge FACT contiene un elenco di bandiere rosse collegate al furto di identità che gli istituti di credito possono utilizzare per aiutare nelle loro politiche e procedure di prevenzione e individuazione.

attenuazione

Il requisito finale della legislazione sulle transazioni bancarie corrette ed accurate è che le istituzioni implementano processi per mitigare il furto di identità una volta che ha colpito un cliente. Ciò potrebbe includere riportare l'incidente al dipartimento di sicurezza aziendale, aiutare il cliente a depositare i documenti necessari con la polizia, o formare dipendenti per aiutare il cliente a contattare ciascun ufficio di credito per congelare il rapporto di credito. La Federal Trade Commission ha compilato un pacchetto di recupero furto di identità per aiutare i consumatori colpiti da questo tipo di frode, che può essere distribuito ai clienti se necessario.