Come posso investire i miei dollari IRA?

Le regole di investimento per i piani individuali per il conto pensionistico individuale (IRA) stabiliti dall'Internal Revenue Service (IRS) offrono agli investitori letteralmente migliaia di opzioni di investimento da tenere all'interno di un'IRA. Le opzioni includono conti bancari, azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, immobili e alcuni metalli preziosi. La diversità consente agli investitori di personalizzare i portafogli IRA sulla base di esperienza di investimento, forza e obiettivi finanziari. Con così tante opzioni e tiri di vendita esistenti, la confusione può lasciare gli investitori fare contributi annuali e chiedersi cosa fare con il denaro seduto nel conto. Valutare le vostre esigenze e obiettivi ridurrà l'incertezza.

1.

Valuta quanti soldi hai risparmiato nell'IRA e quanto tempo ancora hai prima del pensionamento. Fai ipotesi su alcune variabili, come il reddito che ti servirà quando andrai in pensione o il tasso di interesse che potresti assumere sulle tue attività dell'IRA.

2.

Utilizzare un calcolatore di pensione IRA come quello trovato su MorningStar.com o Bloomberg.com. Questi calcolatori possono aiutarti a determinare la crescita della tua attività esistente nel tempo o aiutarti a calcolare la quantità di denaro necessaria per creare un reddito specifico una volta in pensione.

3.

Stabilire il livello o il rischio che sarà necessario portare con le attività dell'IRA per raggiungere gli obiettivi pensionistici. Fatelo guardando al tasso di interesse stimato richiesto per aumentare le vostre attività; più alto è il tasso, maggiore è il rischio che avrai nel tuo portafoglio.

4.

Riesaminare gli investimenti a cui si è abituati e in cui investire comodamente. Mentre alcuni investitori sono esperti in azioni e obbligazioni, altri investitori preferiscono le partecipazioni immobiliari. Il Texas è ben noto per gli investimenti di pegno fiscale in cui gli investitori pagano le tasse di proprietà in ritardo e potrebbero ottenere intere case se il proprietario di default non ripaga il diritto di pegno con gli interessi.

5.

Crea un portafoglio che soddisfi le tue esigenze di guadagno desiderate utilizzando gli investimenti che usi maggiormente. I consulenti per il risparmio pensionistico, come il Centro assistenza 401k, raccomandano ai giovani di età inferiore ai 40 anni di mantenere i portafogli completamente in titoli azionari e di spostare costantemente le attività in strategie a reddito fisso man mano che invecchiano. La maggior parte dei modelli là fuori si concentrerà su azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento, ma ciò non significa che si possa avere un patrimonio immobiliare aggiunto nel mix.

6.

Esamina le fonti di ricerca online di terze parti per aiutarti a restringere gli investimenti specifici che desideri acquistare. Per gli investitori conservatori, la ricerca è focalizzata sugli investimenti in titoli bancari e obbligazionari. Gli investitori aggressivi vorranno cercare fondi azionari, fondi per la crescita e fondi internazionali.

7.

Riesaminare la liquidità delle attività per vedere se è possibile spostare gli investimenti nell'IRA con facilità o liquidare gli articoli per le esigenze di distribuzione. Alcuni investimenti, come fondi comuni di investimento, rendite e immobili, non possono essere facilmente liquidati.

8.

Chiama il tuo amministratore IRA e chiedi di acquistare gli investimenti che hai stabilito per il tuo portafoglio. Non tutti i custodi dell'IRA offrono ogni tipo di investimento IRA, quindi assicurati di chiedere quali sono autorizzati a comprare. È possibile effettuare un trasferimento parziale a un nuovo custode dell'IRA per acquistare investimenti IRA meno comuni, come gli immobili.

Cose necessarie

• connessione internet
• Dichiarazione IRA
• Matita
• Carta

Mancia

• Consultare un consulente finanziario per eventuali domande relative a investimenti specifici per il proprio portafoglio. Il processo ti aiuterà a concentrare le tue energie e ad acquistare ciò che soddisfa i tuoi bisogni. Un consulente può aiutarti a restringere ulteriormente la ricerca dei singoli investimenti.

avvertimento

• Prelevare beni da un'IRA prima dell'età di 59 anni e mezzo comporta una penalizzazione del 10%. Consultare un consulente fiscale prima di prelevare beni.