Come posso prendere in prestito contro il mio IRA?

Le regole dell'Internal Revenue Service vietano alle persone di prendere prestiti dai loro conti pensionistici individuali. Tuttavia, le regole IRS non limitano il modo in cui i fondi di una distribuzione di rollover possono essere utilizzati. Le regole IRS consentono alle persone di effettuare un rollover da un account una volta ogni 12 mesi. Un rollover può essere utile se è necessario utilizzare denaro dal tuo IRA per un massimo di 60 giorni. Ad esempio, se ti aspetti che il tuo bonus di fine anno venga pagato in sei settimane, ma hai bisogno di soldi per un acconto per l'auto, puoi prendere una distribuzione di rollover e ripagarla con il bonus.

1.

Richiedi un rollover dal tuo IRA completando il modulo di prelievo dal tuo istituto finanziario. Il modulo richiederà le informazioni del tuo account, indirizzo, numero di previdenza sociale e se vuoi il denaro pagato tramite assegno o direttamente depositato in un altro account.

2.

Utilizzare i fondi per qualsiasi scopo si desideri per un massimo di 60 giorni. L'IRS non limita l'uso dei fondi né richiede la documentazione di come hai usato i soldi.

3.

Ridistribuire i soldi in un conto pensionistico qualificato entro 60 giorni. Un conto pensionistico qualificato può includere l'IRA da cui è stata effettuata la distribuzione. Se non si riesce a ridistribuire il denaro in 60 giorni, il rollover sarà considerato una distribuzione.

4.

Segnala l'importo della distribuzione come una distribuzione IRA non imponibile utilizzando da 1040 o 1040A. Scrivi "rollover" accanto all'importo sulla dichiarazione dei redditi. L'IRS richiede che vengano riportati i rollover anche se non sono tassabili.

Cose necessarie

• Modulo di recesso IRA
• Modulo 1040 o 1040A

avvertimento

• Quando richiedi un prelievo, il 20% verrà trattenuto dall'importo pagato per le tasse e le penali che dovrai pagare se non riesci a completare il rollover. Tuttavia, ti verrà richiesto di ridefinire l'intero importo per evitare tasse e sanzioni. Ad esempio, se prendi un prelievo di $ 5, 000, riceverai solo $ 4, 000.