Le banche prestano a collaborazioni o imprese individuali?

Le piccole imprese affrontano una sfida in salita nell'assicurare prestiti e finanziamenti per le operazioni commerciali. Sfortunatamente, ciò è particolarmente vero per le imprese individuali e le società in nome collettivo. Spesso queste imprese affrontano molti più ostacoli rispetto alle grandi aziende quando si tratta di acquisire i finanziamenti necessari per espandere o sostenere le operazioni commerciali quotidiane.

Opportunità di prestito tradizionali

Le banche e le credit unions offrono le opzioni di finanziamento più tradizionali e conosciute per le piccole imprese. Molte banche cercano attivamente prestiti alle imprese come un modo per far crescere la propria base di clienti. Ciascuna banca mantiene i propri requisiti indipendenti in merito al merito di credito e alla garanzia patrimoniale necessaria per garantire un prestito. Inoltre, molte banche sono specializzate in particolari settori industriali e potrebbero non accogliere in modo efficace le imprese al di fuori di tali settori. Ad esempio, le banche situate in un'area prevalentemente agricola potrebbero non essere in regola con i requisiti per un impianto di produzione e, pertanto, potrebbero non approvare il prestito perché non rientra nell'ambito delle linee guida aziendali.

Prestiti SBA

La Small Business Administration amministra programmi specificamente progettati per aiutare le piccole imprese a garantire i finanziamenti necessari. Mentre lo SBA non approva o gestisce i prestiti, offre una garanzia per il prestito, che viene poi amministrato da un istituto bancario tradizionale. I proprietari unici e le società in nome collettivo sono tenuti a soddisfare tutte le qualifiche necessarie per l'istituto di credito e l'SBA, ma la garanzia da parte del governo federale spesso fornisce il supporto necessario per finalizzare il processo.

Garanzie personali

A differenza delle opzioni di finanziamento per le grandi società che si basano sull'affidabilità creditizia complessiva dell'azienda stessa, i prestiti per le piccole imprese, in particolare le società di persone e le imprese individuali, richiedono al proprietario o ai proprietari di fornire garanzie personali per l'importo preso in prestito. Ciò significa che l'individuo, e non la società, deve stabilire e mantenere un rating di credito positivo fino al momento in cui la società può mantenere i propri meriti di credito. Gli individui con un rating di credito medio o inferiore alla media incontrano difficoltà estreme nella ricerca di prestiti e finanziamenti aziendali.

Capitale di rischio

A differenza di un prestito tradizionale o un'opzione di finanziamento, il capitale di rischio offre alle piccole e imprese emergenti l'opportunità di crescere senza incorrere in ulteriori debiti. Questa opzione è più vantaggiosa per le aziende che non possono acquisire finanziamenti attraverso altri metodi. Secondo questo metodo, un investimento in contanti diretto viene effettuato nella società da un capitalista che acquisisce una percentuale di azioni della società. Di solito viene redatto un accordo che può o meno includere un'opzione per il proprietario originale di acquistare l'investitore in conto capitale dopo che è trascorso un certo periodo di tempo.

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