Puoi ottenere un prestito alle piccole imprese senza valore netto?

Il valore netto è un fattore qualificante importante quando si applica per un prestito di piccola impresa. Se hai un valore netto negativo o negativo, le tue passività sono uguali o maggiori delle tue attività. Molti istituti di credito considerano un potenziale imprenditore senza un valore netto di rischio di credito. Mentre non è impossibile ottenere un prestito senza valore netto, è necessario disporre di altri elementi di compensazione.

Piano aziendale

Se attualmente non hai un valore netto, devi mostrare al tuo istituto di credito che hai una strategia in atto per cambiarlo. È qui che entra in gioco un piano aziendale dettagliato. Un business plan è una descrizione scritta di come intendi far crescere la tua piccola impresa nei prossimi tre-cinque anni. Attraverso una combinazione di finanziamento intelligente, pubblicità ed espansione finale, puoi dare al prestatore un certo grado di conforto nel sapere che hai un metodo definito per raggiungere i tuoi obiettivi.

Copertura del servizio del debito

Sebbene tu possa non avere il patrimonio netto, puoi comunque ottenere un prestito se dimostri di avere la capacità di rimborsare. Il prestatore esaminerà i rendiconti finanziari delle piccole imprese per calcolare il rapporto di copertura del servizio del debito, o DSCR in breve. Ad esempio, se il tuo DCSR della tua azienda è 1: 1, il tuo debito è pari al tuo reddito, rendendolo troppo altamente leva per qualificarti per un prestito. Ai finanziatori piace vedere un DSCR di 1.2: 1 o superiore quando si approva un prestito di piccola impresa.

Credito

La buona storia di credito è un altro fattore di compensazione quando si tratta di mancanza di valore netto. Se la tua piccola impresa è un cliente a lungo termine in regola, un creditore sarà più incline a trascurare la sua carenza di patrimonio netto. Anche se la tua azienda è una start-up alla ricerca di finanziamenti per la prima volta, il tuo punteggio di credito personale e / o la storia con il creditore funzionerà come fattori attenuanti.

collaterale

Il credito alle imprese è volatile e talvolta un prestito può andare male anche per una piccola impresa di valore netto con una buona copertura del servizio del debito e un forte credito. Quando ciò accadeva, l'unico ricorso del mutuante per recuperare le sue perdite è attraverso garanzie collaterali. Più forte è il collaterale, più sarà disposto il creditore a ignorare la mancanza di valore netto. Più è liquido il collaterale, più è forte. La garanzia in contanti come un certificato di deposito comporta un rapporto prestito-valore (LTV) del 95-100 percento basato sulla politica del prestatore. Ciò significa che se hai un CD da $ 100.000 con un LTV del 95%, puoi prendere in prestito fino a $ 95.000. Altri tipi di garanzie per un prestito di piccole imprese comprendono immobili che possono trasportare un LTV del 70-80%, attività aziendali che cadono intorno al 70% e attrezzature che offrono un LTV dal 60 al 70% a seconda delle condizioni.

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